Thorn Forbrukslån

Thorn er en av de mest kjente tilbyderne av forbrukslån, og startet tidlig med forbrukerfinansiering. Det samme selskapet eier også bankene KlikkLån og L’EASY, der det tilbys forbrukslån med lavere lånegrenser. Thorn har per i dag 3 forskjellige låneprodukter. Samtlige kan fås uten sikkerhet, de betales ut på dagen, og søknadsbehandlingen går unna på noen minutter.

Standard forbrukslån fra Thorn

Thorns PrivatLån Pluss er et vanlig forbrukslån uten sikkerhet, med lånegrenser fra 10 000 kroner og opp til 100 000 kroner. Maksimal nedbetalingstid er 72 måneder (6 år) og lånets nominelle renter starter på 9,9%. I tillegg kommer det et etableringsgebyr og månedlige terminomkostninger. Dette lånet er fleksibelt i det at du kan endre avdragene ettersom du selv ønsker, så lenge du holder deg innenfor den maksimale lånetiden på 6 år. Fleksibiliteten er grei nok om man har trang økonomi en periode, men vær oppmerksom på at totalkostnadene øker jo lengre rentene løper.

Flexibelt lån

Den andre varianten av forbrukslån fra Thorn er deres Pauselån. Dette har den samme lånegrensen (fra 10 000 kroner til 100 000 kroner) og maksimalt 72 måneder nedbetalingstid (6 år). Der dette lånet skiller seg fra PrivatLån Pluss, er at du kan få to betalingsfrie måneder i løpet av låneperioden. Pausen er imidlertid begrenset til 1 måned per år, og du må melde fra til banken innen en viss frist dersom du vil benytte deg av muligheten.

TryggLån fra Thorn

Thorn tilbyr også et forbrukslån de kaller TryggLån. Her er lånegrensen fra 10 000 kroner og opp til 50 000 kroner, med 60 måneder som lengste mulige tilbakebetalingstid (5 år). Lånet inkluderer låneforsikring, som gjør at du er til en viss grad forsikret mot inntektstap. Forsikringen dekker det du skulle betalt i renter og avdrag dersom du blir arbeidsledig. Kommer du tilbake i jobb igjen, trer den opprinnelige låneavtalen i kraft igjen. Dekningen gjelder i 12 måneder.

Søknad om forbrukslån fra Thorn

Thorn er raske med søknadsbehandling og gir svar umiddelbart. De foretar først en kredittvurdering basert på opplysningene du ga i søknaden. Etter at du har signert låneavtalen, kontrolleres dokumentasjonen du må sende inn (lønnsslipp og eventuelt selvangivelse)Dette tar vanligvis kun noen timer, og det hender pengene er disponible samme dag (sjelden senere enn dagen etter lånet er innvilget).

Krav for å få lån fra Thorn

Du må være over 20 år for å låne av Thorn. I tillegg må du ha fast inntekt, samt du kan ikke ha betalingsanmerkninger. Inntektene dine vil innvirke på hvor mye du får låne. Thorn tilbyr ofte enten lavere lånesum, eller et lån som passer økonomien bedre, dersom de vurderer det slik at den summen du søker om er for høy.

Statoil MasterCard (Circle K MasterCard)

Circle K MasterCard er kredittkortet for deg som ofte svinger innom en Circle K-stasjon, eller det som tidligere het Statoil. Dette kredittkortet har tatt over for Statoil MasterCard, men betingelsene, drivstoffbonusen og de fleste rabattavtalene har forblitt uendret. Det betyr at du som ofte fyller bensin her kan spare penger gjennom en drivstoffbonus på minimum 30 øre per liter, samtidig som du kan dra nytte av andre fordeler som reiseforsikring, gunstige betingelser og generelt gode rabatter.

Betingelser og kostnader

Betingelsene er ikke det viktigste for Circle K MasterCard, men de spiller en viktig rolle dersom man skal handle ting på avbetaling. Da vil en effektiv rente på 26,27% spille inn, og personlig mener vi at dette er en noe høy rente for å betale ned kreditt på over lengre tid. Uansett vil vi ikke anbefale dette med et slikt kredittkort da bonusen du har spart opp kjapt vil bli «spist opp» av utgifter til renter og gebyrer. Du kan uansett benytte deg av kredittkortet helt gratis i nesten halvannen måned før renten begynner å løpe, og da koster det deg ikke en eneste krone.

For øvrig så har Circle K MasterCard en øvre kredittgrense på 100 000 kroner, slik at dette er et kredittkort også for den som trenger tilgang til mye penger. Totalt vil et lån på 15 000 kroner som betales ned over ett år koste deg 16 626 kroner.

Fordeler og bonuser

Circle K MasterCard er et såkalt bensinkort, der du sparer penger på hver liter bensin eller diesel du fyller på en Circle K-stasjon. Bonusen begynner på 30 øre per liter, men hvis du fyller for mer enn 2500 liter det første kalenderåret så vil bonusen «oppgraderes» til 40 øre per liter. Dette er noe mer komplisert enn hva konkurrentene til Circle K tilbyr. I tillegg får man også tilgang til rabatter og fordeler både hos stasjonene og deres samarbeidspartnere, samtidig som en gunstig reise- og avbestillingsforsikring er inkludert i kortet.

Søke om kredittkortet

Circle K MasterCard søker du enkelt om gjennom et eget nettsted for kredittkortet. Det er SEB Kort som står bak kredittkortet, i samarbeid med Circle K. Du behøver ikke å oppfylle noen spesielle krav for å få innvilget søknaden, annet enn at du er minst 18 år gammel. Det er altså ikke noen spesifikke krav knyttet til inntekt, jobbsituasjon eller lignende slik mange andre konkurrerende selskaper har. Men at du ikke bør ha betalingsanmerkninger eller inkasso når du søker, er nok ganske selvsagt også med Circle K MasterCard.

Lån til ungdom og studenter – er det egentlig mulig?

Mange norske ungdommer lever etter regelen ”man må leve mens man er ung”, noe som betyr at man i stor grad ønsker å ha en ganske utagerende og festlig livsstil så lenge man ikke er bundet opp til voksenlivets forpliktelser.  En slik mentalitet har riktignok også sin pris – bokstavelig talt. Mange unge klarer å leve ut sine drømmer gjennom ekstrajobb eller med støtte fra foreldrene, men det er også de av oss som ikke har forutsetningene som skal til for å være med på alt moroa som skjer i ung alder.

Da kan et forbrukslån være muligheten man trenger.

Studenter har også muligheter

Det at man er ung student er heldigvis ikke noen grunn til at man ikke skal kunne stå ansvarlig for et mindre lån. Bankene opererer innenfor et norsk lovverk som tilsier at de får lov til å betale ut penger til alle norske statsborgere som har fylt 18 år, noe de absolutt vet å utnytte.

Får man støtte fra Lånekassen er ikke dette nødvendigvis noe som ødelegger sjansene for å få innvilget et forbrukslån. Dette lånet skal riktignok opplyses om til banken når man prøver å låne mer penger, men de aller fleste banker regner ikke Lånekassen-gjeld som særlig hemmende for unge mennesker. Det er med andre ord ingen grunn til å miste motet selv om man har en del personlig gjeld fra før av. For å se alderskrav på ulike forbrukslån kan vi anbefale Billigeforbrukslån.no – Søk billigste lån hvor du kan sortere kravet i en tabell.

Pass på lånebetingelsene

Banken passer alltid på sine egeninteresser før de tar vare på sine kunders behov. Dette betyr dessverre at de ikke deler denne euforiske og livlige tankegangen om at unge mennesker fortjener litt ekstra penger for å kunne kose seg her i livet – i hvert fall ikke uten å måtte betale en forholdsvis høy effektiv rente for det.

Når det kommer til forbrukslån pleier norske forbrukerbanker å dele kundene sine inn i to grupper: de mellom 18 og 25 år og de som allerede har fylt 25. Før du har kommet halvveis til 50 er det en (mye) større mulighet for at du blir nødt til å betale dyrt for lånet ditt. Dette har riktignok ikke noe med deg som person å gjøre, men dette er på grunnlag av en risikovurdering som baserer seg på kundenes betalingshistorikk. Sånn er det med flere finansielle produkter hos norske banker. Folk som skal på ekstremsportferie blir nødt til å betale høyere forsikringspremie når de skal ha reiseforsikring og unge mennesker betaler vanligvis en høyere effektiv rente på forbrukslån.

Hvis du ønsker å ha litt bedre sjanser for å få mer gunstige lånebetingelser kan du prøve å søke lån med en medsøker. Ikke bare øker det sjansene dine for å få innvilget lånet, men den effektive renten vil også senkes betraktelig.

Hva pleier unge mennesker å bruke forbrukslån til?

Unge og eldre mennesker har ikke nødvendigvis et så utrolig ulikt forbruksmønster når de tar opp forbrukslån. Allikevel ser man en trend der unge først og fremst tenker på å låne penger til konsum og eldre til investeringer.  Kjøp av ferier og personlige opplevelser er nok noe som i stor grad frister unge nordmenn som har lyst til å oppleve verden før de føler at det er for sent. Den eldre garde vil nok heller benytte pengene til noe de kan se resultater av i fremtiden og da blir det ofte investert i ting som oppussing og kjøp av nye hvitevarer.

Kilder:
https://www.billigeforbrukslån.no/lan/lan-18-ar/

Få lavere rentekostnader ved å refinansiere smålån og kredittkortgjeld

Har du flere mindre forbrukslånkan det være mye å spare på å refinansiere all gjelden og samle den i ett stort lån.

Hvorfor blir det billigere etter en refinansiering?

Det er primært to grunner til at det lønner seg å refinansiere flere mindre lån til ett stort lån. For det første vil du nesten alltid få en lavere nominell rente på et stort lån. Det betyr med andre ord at din totale rentekostnad vil bli mindre på ett stort lån enn på flere mindre lån.

Den kanskje største besparelsen ligger imidlertid på gebyrene. Forbrukslån er kjent for å ha høye gebyrer, da primært i form av et månedlig termingebyr. Det er ikke unormalt at dette ligger på rundt 50kr. Noen har dog gebyrer over 70 kroner  i måneden. Hvis du feks. refinansierer fire mindre forbrukslån i et stort lån, vil du altså redusere de månedlige gebyrene med 75%.

En refinansiering vil som regel bety at den totale summen du må betale i avdrag hver måned vil gå ned. Her er det dog viktig å ikke la seg falle for fristelsen og blindt akseptere avdragsstørrelsen som banken foreslår. Banken har selvsagt ingen interesse i at du nedbetaler lånet fort. Dette fordi banken bil tjene mer på lånet jo lengre det løper. Hvis du derimot er litt disiplinert og sørger for å betale det samme i avdrag på det ene lånet du har etter refinansieringen, vil gjelden kunne bli betalt raskere.

Det er viktig å huske på at det ikke er gitt at en refinansiering vil lønne seg. I de fleste tilfeller vil det være mye å spare på å samle flere mindre lån i et stort, men du bør uansett gjøre en nøye beregning basert på nettopp din situasjon før du bestemmer deg for å refinansiere. Start med å få en oversikt over alle dine smålån. Sjekk også kredittkortgjeld og ting du kanskje har kjøpt på avbetaling. Hvis du har igangsatte inkassosaker eller regninger som har forfalt og som kanskje risikerer å bli sendt til inkasso, kan du vurdere om du kanskje bør ta disse med i beregningen også.

Når du vet hvor mye du trenger å låne gjennom et refinansieringslån, er tiden inne for å innhente tilbud fra flere tilbydere. Her er det viktig at du sjekker markedet nøye. Priser og betingelser kan variere en god del fra bank til bank. Når du sammenligner lån er det viktig at det er den effektive renten du bruker som sammenligningsgrunnlag. Denne inkluderer alle kostnader og gebyrer på lånet. Husk også på at du ikke nødvendigvis trenger å velge et dedikert refinansieringslån. Det er ingenting i veien for å benytte et vanlig usikret forbrukslån til å refinansiere dine smålån.

Banken ordner det praktiske

Når du har fått innvilget et refinansieringslån vil banken i de fleste tilfeller ordne alt det praktiske. Du sender banken en liste over dine lån, hvilken bank lånet kommer fra og saldoen på hvert lån, så tar den nye banken seg av resten. Du vil dermed ikke få refinansieringslånet utbetalt til konto, pengene går direkte til nedbetaling av dine tidligere lån.

Usikret refinansiering eller lån med pant i bolig

Det finnes flere banker på markedet som kan tilby egne usikrede lån spesialtilpasset refinansiering. Disse vil i de aller fleste tilfeller gi deg bedre betingelser enn det du har på dine eksisterende, mindre forbrukslån. Er du imidlertid så heldig å eie egen bolig, kan det være verdt å undersøke muligheten for å refinansiere din forbruksgjeld ved å øke boliglånet. De fleste steder i landet har opplevd en betraktelig økning i boligprisene de siste årene. Ved en verdivurdering på boligen, er det godt mulig at du kan refinansiere dine forbrukslån med lån på boligen, uten å øke belåningsgraden på eiendommen.

Indeksfond

I stedet for å sette sparepengene på en vanlig sparekonto i banken, så kan det lønne seg å spare i fond. For deg som er ny til denne typen sparing og lurer på hvordan det fungerer, så gjelder det å lese seg opp. Det finnes nemlig mange forskjellige typer fond – og et indeksfond er en type aksjefond. Her kan man få stor avkastning over lengre tid, og selv om det ikke krever noen spesielle kunnskaper fra deg å spare i et slikt fond, så kan det være greit å vite hva man driver med før man investerer i det uansett.

Dette er et indeksfond

Et indeksfond er en som aksjefond flest – en type sparing der du spytter inn penger som noen andre investerer på vegne av deg. Målet er naturligvis at investeringene som gjøres skal gi avkastning i form av kroner, da over lengre tid (her snakker vi mange år). Sammenlignet med en rekke andre fondtyper, så er det spesielt billig å spare i et indeksfond, ettersom avgiftene og gebyrene er få, og inngangsbilletten for å være med er lav. Risikoen er også relativt lav, slik at indeksfond helt klart er en av de mer populære måtene å fondspare i.

Hovedregelen for et indeksfond er at det skal investeres minst like mye av fondet som referanseindeksen til fondet. Dette gir en forutsigbar avkastning, med liten risiko for de som gjør innskudd, og det er lite krevende å drive med investeringer i et slikt fond, sammenlignet med andre typer fond. Det gjør at tidsbruken til forvalterne er liten, og følgelig også kostnadene små. Totalt sett kan man derfor si at et indeksfond sjeldent gir like stor avkastning som andre typer fond, men at risikoen er liten og prisen er hyggelig.

Så mye kan du spare i et indeksfond

Akkurat hvor mye du kommer til å tjene ved å investere i et indeksfond, er umulig å si. Dette varierer veldig, men på generelt grunnlag kan vi si at du kommer til å tjene mer enn hvis du setter pengene på pen sparekonto – der rentenivået er svært dårlig i skrivende stund. Allikevel må vi også påpeke at det å spare i fond må ses på som en lang prosess, og her vil man gjerne si at det vil ta minst 5 år før det er gunstig å selge fondet sitt videre. Følgelig er tålmodighet viktig her, og man kan gjerne spare et månedlig beløp over lengre tid.

Hvor mye koster det å spare i indeksfond?

Også dette varierer avhengig av hvilken bankforbindelse du har og hvor du skal spare pengene dine. Men erfaringsmessig så tar de ulike indeksfondene i landet et forvaltningsgebyr på mellom 0,2 – 0,5% av det du setter inn i fondet. Dette er ganske så rimelig, og spesielt hvis man sammenligner det med andre verdipapirfond. Og det er nettopp denne prisen som gjør at et indeksfond er en fin måte for den som sparer i fond for første gang å begynne på, så kan man eventuelt bevege seg over til «større fisk» ved en senere anledning.

http://www.dinside.no/okonomi/her-er-fondene/62021342
https://www.klp.no/person/fond/indeksfond