Lån til ungdom og studenter – er det egentlig mulig?

Mange norske ungdommer lever etter regelen ”man må leve mens man er ung”, noe som betyr at man i stor grad ønsker å ha en ganske utagerende og festlig livsstil så lenge man ikke er bundet opp til voksenlivets forpliktelser.  En slik mentalitet har riktignok også sin pris – bokstavelig talt. Mange unge klarer å leve ut sine drømmer gjennom ekstrajobb eller med støtte fra foreldrene, men det er også de av oss som ikke har forutsetningene som skal til for å være med på alt moroa som skjer i ung alder.

Da kan et forbrukslån være muligheten man trenger.

Studenter har også muligheter

Det at man er ung student er heldigvis ikke noen grunn til at man ikke skal kunne stå ansvarlig for et mindre lån. Bankene opererer innenfor et norsk lovverk som tilsier at de får lov til å betale ut penger til alle norske statsborgere som har fylt 18 år, noe de absolutt vet å utnytte.

Får man støtte fra Lånekassen er ikke dette nødvendigvis noe som ødelegger sjansene for å få innvilget et forbrukslån. Dette lånet skal riktignok opplyses om til banken når man prøver å låne mer penger, men de aller fleste banker regner ikke Lånekassen-gjeld som særlig hemmende for unge mennesker. Det er med andre ord ingen grunn til å miste motet selv om man har en del personlig gjeld fra før av. For å se alderskrav på ulike forbrukslån kan vi anbefale Billigeforbrukslån.no – Søk billigste lån hvor du kan sortere kravet i en tabell.

Pass på lånebetingelsene

Banken passer alltid på sine egeninteresser før de tar vare på sine kunders behov. Dette betyr dessverre at de ikke deler denne euforiske og livlige tankegangen om at unge mennesker fortjener litt ekstra penger for å kunne kose seg her i livet – i hvert fall ikke uten å måtte betale en forholdsvis høy effektiv rente for det.

Når det kommer til forbrukslån pleier norske forbrukerbanker å dele kundene sine inn i to grupper: de mellom 18 og 25 år og de som allerede har fylt 25. Før du har kommet halvveis til 50 er det en (mye) større mulighet for at du blir nødt til å betale dyrt for lånet ditt. Dette har riktignok ikke noe med deg som person å gjøre, men dette er på grunnlag av en risikovurdering som baserer seg på kundenes betalingshistorikk. Sånn er det med flere finansielle produkter hos norske banker. Folk som skal på ekstremsportferie blir nødt til å betale høyere forsikringspremie når de skal ha reiseforsikring og unge mennesker betaler vanligvis en høyere effektiv rente på forbrukslån.

Hvis du ønsker å ha litt bedre sjanser for å få mer gunstige lånebetingelser kan du prøve å søke lån med en medsøker. Ikke bare øker det sjansene dine for å få innvilget lånet, men den effektive renten vil også senkes betraktelig.

Hva pleier unge mennesker å bruke forbrukslån til?

Unge og eldre mennesker har ikke nødvendigvis et så utrolig ulikt forbruksmønster når de tar opp forbrukslån. Allikevel ser man en trend der unge først og fremst tenker på å låne penger til konsum og eldre til investeringer.  Kjøp av ferier og personlige opplevelser er nok noe som i stor grad frister unge nordmenn som har lyst til å oppleve verden før de føler at det er for sent. Den eldre garde vil nok heller benytte pengene til noe de kan se resultater av i fremtiden og da blir det ofte investert i ting som oppussing og kjøp av nye hvitevarer.

Kilder:
https://www.billigeforbrukslån.no/lan/lan-18-ar/

Få lavere rentekostnader ved å refinansiere smålån og kredittkortgjeld

Har du flere mindre forbrukslån og kanskje noe kredittkortgjeld i tillegg, kan det være mye å spare på å refinansiere all gjelden og samle den i ett stort lån.

Hvorfor blir det billigere etter en refinansiering?

Det er primært to grunner til at det lønner seg å refinansiere flere mindre lån til ett stort lån. For det første vil du nesten alltid få en lavere nominell rente på et stort lån, enn det du vil få på et mindre lån. Det betyr med andre ord at din totale rentekostnad vil bli mindre på ett stort lån enn på flere mindre lån, med en samlet sum tilsvarende det store lånet.

Den kanskje største besparelsen ligger imidlertid på gebyrene. Forbrukslån er kjent for å ha høye gebyrer, da primært i form av et månedlig termingebyr. Det er ikke unormalt at dette ligger på rundt 50kr., men noen lån har termingebyrer på helt opp mot 70kr. I måneden. Hvis du refinansierer fire mindre forbrukslån i et stort lån, vil du altså redusere de månedlige gebyrene du må betale med rundt regnet 75%.

En refinansiering vil som regel bety at den totale summen du må betale i avdrag hver måned vil gå ned, siden du både får bedre rentebetingelser og du må betale mindre gebyrer. Her er det dog viktig å ikke la seg falle for fristelsen og blindt akseptere avdragsstørrelsen som banken foreslår. Banken har selvsagt ingen interesse i at du nedbetaler lånet fort, da banken vil tjene mer på lånet jo lengre det løper. Hvis du derimot er litt disiplinert og sørger for å betale det samme i avdrag på det ene lånet du har etter refinansieringen, som du totalt betalte i avdrag på alle lånene du tidligere hadde, så vil du klare å nedbetale gjelden raskere, og dermed redusere den totale lånekostnaden betydelig.

Det er viktig å huske på at det ikke er gitt at en refinansiering vil lønne seg. I de fleste tilfeller vil det være mye å spare på å samle flere mindre lån i et stort, men du bør uansett gjøre en nøye beregning basert på nettopp din situasjon før du bestemmer deg for å refinansiere. Start med å få en oversikt over alle dine smålån, inkludert kredittkortgjeld, ting du kanskje har kjøpt på avbetaling og andre former for lån du har. Hvis du har igangsatte inkassosaker eller regninger som har forfalt og som kanskje risikerer å bli sendt til inkasso, kan du vurdere om du kanskje bør ta disse med i beregningen også.

Når du vet hvor mye du trenger å låne gjennom et refinansieringslån for å bli kvitt alle dine gamle smålån, er tiden inne for å innhente tilbud fra flere tilbydere av lån. Her er det viktig at du sjekker markedet nøye, da priser og betingelser kan variere en god del fra bank til bank. Når du sammenligner lån er det viktig at det er den effektive renten du bruker som sammenligningsgrunnlag, da denne inkluderer alle kostnader og gebyrer på lånet. Husk også på at du ikke nødvendigvis trenger å velge et dedikert refinansieringslån. Det er ingenting i veien for å benytte et vanlig usikret forbrukslån til å refinansiere dine smålån, hvis du kommer over et tilbud på et slikt lån som er bedre enn hva du får på et refinansieringslån.

Banken ordner det praktiske

Når du har fått innvilget et refinansieringslån vil banken i de fleste tilfeller ordne alt det praktiske rundt innløsning av dine gamle lån og kredittkortgjeld. Du sender banken en liste over dine lån, hvilken bank lånet kommer fra og saldoen på hvert lån, så tar den nye banken seg av resten. Du vil dermed ikke få refinansieringslånet utbetalt til konto, pengene går direkte til nedbetaling av dine tidligere lån.

Usikret refinansiering eller lån med pant i bolig

Det finnes flere banker på markedet som kan tilby egne usikrede lån spesialtilpasset refinansiering, og disse vil i de aller fleste tilfeller gi deg bedre betingelser enn det du har på dine eksisterende, mindre forbrukslån. Er du imidlertid så heldig å eie egen bolig, kan det være verdt å undersøke muligheten for å refinansiere din forbruksgjeld ved å øke boliglånet. De fleste steder i landet har opplevd en betraktelig økning i boligprisene de siste årene, så ved å få en ny verdivurdering på boligen, er det godt mulig at du kan refinansiere dine forbrukslån med lån på boligen, uten å øke belåningsgraden på eiendommen.